这半年的保险理赔数据有啥新东西?

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所属分类: 行业资讯

这半年的保险理赔数据有啥新东西?

  作者| 猫妹

  来源| 大猫好规划(ID:damaoplan)

  买到底干啥用?肯定是一旦风险降临,救命解困用的。

  虽然敲锣打鼓游街送金这事儿不妥,但一旦需要理赔,我们还是希望保险公司能痛痛快快地把理赔金给付了。

  最新的理赔半年报出炉,猫妹选了一部分数据做了个汇总,看看这半年的理赔最新动态。

这半年的保险理赔数据有啥新东西?

这半年的保险理赔数据有啥新东西?

  数据不会说谎,能让我们一眼看出保险公司做的咋样。

  这是部分保险公司2021理赔半年报公布的理赔金额和理赔效率方面的数据。

这半年的保险理赔数据有啥新东西?

  从数据看,除了华泰人寿,以及个别保险公司公布的是小额案件获赔率,其他公布数据的保险公司的获赔率都在98%以上。这里大公司、小公司、老公司、新公司,获赔率没有出现明显的区分。这说明绝大部分赔案,都能顺顺利利拿到赔款。

  没拿到赔款的,也不说明保险公司就是故意不赔,因为有些赔案,可能会出现风马牛不相及的情况,比如意外怀孕导致的流产费用,去找报销,这种也是出现过的。

  一般来说,保险公司不会惜赔,因为理赔做得好,也是活广告,客户获赔过,知道保险公司不是骗人的,自然会再次、推荐给亲朋好友。但保险公司也不会烂赔,毕竟事故率如果超出精算假设,就有亏损风险,亏本的买卖谁都不愿意干。

  作为买了保险的人,想要顺利理赔,主要要注意三点:

  事故在保险保障范围内;

  投保前如实告知了保险公司询问的情况;

  理赔资料齐全。

  自身没毛病,保险公司想拒赔都找不到理由。

这半年的保险理赔数据有啥新东西?

这半年的保险理赔数据有啥新东西?

  数据除了不会说谎,还会指导我们怎么买保险。

  百万建议必须有

  先看看今年上半年的理赔件数分布:

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  虽然这个理赔件数数据受到保险公司业务模式的影响,导致各家公司的具体数据占比有高有低。

  比如有些公司的销量高,那么在理赔的件数上,重疾的占比就高,像,重疾险理赔件数能占到14.1%,而养老的重疾险占比还不到1%,但泰康养老的医疗险占比高达98.77%。

  但细节不同,整体的趋势却是一致的,那就是整体看,医疗险理赔件数远高于重疾、伤残和身故,而伤残的件数占比最低。

  这也和我们的日常感知是一致的,生病去门诊的次数最多,少数情况会住院,然后得大病是小概率事件,而伤残风险最低。

  那生病次数多,理赔概率大,是不是就要多买医疗险,答案是要评估自身的情况,因为保险公司算的是概率,如果某项风险发生概率大,那么对应的保险费用也高,所以像门诊报销型保险,基本上谁家做谁家赔,即便偶然遇上一个产品,多年连续续保的可能性也不大。

  而我们真正要买,保险公司也愿意卖的,还是百万医疗险。这类产品因为理赔门槛相对高,所以保险公司相对容易控制风险,而作为购买方,我们最承受不起的,也正是灾难性医疗费用风险。

  所以,建议大家优先考虑不限用药、保额上百万的百万医疗险。

  重疾险侧重保额和重点疾病

  重疾险是各家里的重头戏。

  虽说有了百万医疗险,能解决很大一部分医疗费用方面的问题,但仍有一部分费用是无法覆盖的,而且还有很多损失因疾病而导致,对家庭的经济影响很大。所以建议大家有条件买重疾险的还是要买。

  首先,建议重疾险的保额要高。

  从数据看,很多大公司的件均理赔较低,主要是买的早的那一批,受限于产品形态,额度都不高,基本上十几年前,重疾险10万是推荐额度,而20万是高配了。随着年龄增长,买的早的那批人到了出险高发期,所以导致大公司的件均理赔都偏低。

  其次,如果有条件在保额充分的前提下希望保护全面,可以不用追求大而全,而是侧重重点疾病的额外保障或多次赔付。

  ,在2021年上半年稳居重疾险理赔原因Top1,各家占比都在60%以上,最高甚至达到了90.6%。也就是说,如果每10个人申请重疾理赔,就有6~9个人得的是恶性肿瘤。这也和我们的感知是一致的。

这半年的保险理赔数据有啥新东西?

  另外,买重疾险,建议早买,虽说重疾的重灾区在40岁后,但年轻人心梗、脑梗、患癌的也不少,像各家公司的上半年理赔报告显示,19-40岁重疾出险比例最低的11%、最高的居然是49%,比例并不低。

  而且年轻人得大病的后果更可怕。要说70后、60后得了病,好歹还有房可以卖。现在的年轻人,积蓄没多少,房价hold不住,但责任却一点都没少。

  不要忌讳谈死

  看完今年奥运开幕式据说很多人都感觉不好了,够暗黑。但死亡,终究是我们逃不过的宿命。尤其是男性,来的会更早些。

  从上半年的身故理赔数据中可以看出,男性的身故风险远高于女性,虽说很多英年早逝很令人意外,但意外导致的身故要远低于因为疾病导致的身故。

这半年的保险理赔数据有啥新东西?

  所以,如果是家庭顶梁柱,除了要考虑治病的钱,是不是也要考虑一下身故后留下的责任和承诺如何完成?

  建议意外险要有,但定期也别忽略。

  这就是从上半年理赔数据得出的一点体会,希望对大家买对保险有帮助。

  撰文| 想起

  头图| Ritomm

  排版| 来自北方

本文首发于公众号:大猫财经。文章内容属作者个人观点,不代表保险小知识网网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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