一家专注保险中介行业的科技服务商:以技术助力行业

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中国发展迅速,未来增长空间广阔。的兴起恰逢其时,助力中国保险业的发展和创新。

信息化的浪潮下,不进则退。保险中介信息化虽刚起步,但亦进入高速发展期,预现在“看风驶船”,未来必将取胜。

有这样一家公司,他们不与任何牌照关联,不参与保险销售业务,专注做保险中介行业的科技服务商,旨在以技术的力量,助力行业高质量发展。

这就是智保云。

在2020年10月16日《今日保》举办的“2020中国保险中介发展论坛”上,智保云创始人兼CEO郭乐彬围绕保险中介信息化之路,特别是如何实现产销IT分离,发表了独到见解。

一家专注保险中介行业的科技服务商:以技术助力行业

以下为郭乐彬在“2020中国保险中介发展高峰论坛”上的发言实录:

尊敬的各位来宾、各位朋友,大家下午好!

很高兴今天能够来到《今日保》举办的“2020中国保险中介发展高峰论坛”,跟大家做关于行业信息化的一些分享。因为智保云是一家致力于中介行业信息化服务的公司。我会从最近三年来,在这个行业服务当中的一些点点滴滴提炼,以及感受,来跟各位分享。

今天的主题叫“中介的信息化之路”,加了一个副标题“做产销IT分离”。这也会印证今天其他嘉宾讲到的,未来中介之路更加趋向于专业化分工的观点。

首先,跟大家简单介绍一下智保云。智保云成立于2017年。成立之初,公司的定位就是专注于保险中介行业的科技服务商,以科技力量来助力行业高质量发展。

中国保险中介行业,最近5年来,取得了高速发展。但可能还需要更高质量的发展。本人从保险公司到中介,合计加起来也有十余年经验。尤其是在2015年到2017年,这三年中介的经验当中,我深刻感觉到信息化的重要性、科技的重要性。以及保险中介这个行业,整个信息化基础所存在的一些薄弱跟不足。

一家专注保险中介行业的科技服务商:以技术助力行业

上面是我们三项核心业务:核心业务管理系统,保险系统、的移动展业系统。

最近三年,智保云累计通过技术的方式,服务了超过250家的保险中介法人单位。如果要算到分支机构,数量会超过3000家。累计覆盖保险从业人员,超过50万。首期是超过40个亿。

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-Insurance Today-

底层信息化铺设:任重而道远

聊一个话题,我们当前保险中介行业信息化水平的现状。

通过一个案例来跟大家聊。

大概十几年前,监管部门就一直在做关于中介信息化推进的工作。中介部在今年持续发文,推进整个行业信息化的建设发展。

最近,在局部地区开展了关于中介信息化系统验收或者评估的专项活动。相关数据已经披露出来,近200家专业中介,整体的合格率不足50%。其中,自建业务核心系统占了大概45%,自建业务系统的合格率会比整体合格率更低一点。

为什么会这样?

我想从两方面来看一个矛盾点――信息化的高复杂性以及低投入状况。

所谓复杂性,我们会看到,中国保险中介依然处在一个相对比较粗放、高速发展的阶段。这个阶段会呈现出多样化的市场化。比如寿险,在我们最近三年接触的所有客户中,没有两家的寿险基本法是一样的。目前在我们的云平台当中,已经帮客户建立了超过600套的基本法,平均每家公司两套多,这比较符合当下行业的现状。因为中国地大物博,地域差异大,这些特点决定了,中介机构在不同的地区经营保险的时候,有差异化的管理方式。

另外从时间维度上来讲,中介公司从小到大,管理方式一定不一样。它的基本法相关组织利益的分配方式,导向也一定不一样。这些最终都会反馈到信息化系统上来。

所谓低投入。寿险业务发展,科技是驱动力。整体保险中介机构,除了头部几家外,可能大部分在腰部。这些中介机构在科技上的投入是远远不足的。

曾经有客户跟我说,你这个系统,我找别人花50万一年搞完就可以了,不需要采购你的服务。但是他可能不知道,一个系统的开发,需要不停的迭代深入,满足更多的业务需求,是一个持续投入的过程。我相信,任何一家IT公司都不敢说,研发投入每年递减,至少都是30%以上的高成本投入,因为你的业务会越来越多元化。所以,这个矛盾点决定了在中介市场当中,那么多自建比例的,相信他们的年投入至少不会低于200万,但系统完善上依然存在很多不足。

这次验收中,智保云所有客户100%通过,而且我们的合格率占整体超过30%。

整个行业目前的信息化,我认为,处在基础阶段,在底层信息化铺设上依然任重道远。

专业化分工,会促进这个行业水平的提升。国内现在涌现了很多,像智保云这样的专业第三方科技公司,希望给这个行业做更多的信息化水平的提升。

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-Insurance Today-

专业机构做专业事

以下我想从这几个维度跟大家聊一聊,一些认知上的问题。

一家专注保险中介行业的科技服务商:以技术助力行业

第一,专业性。有很多保险中介机构不太信任外面的科技公司,他会认为说,你保险都没有干过几年。但是这个行业有很多从保险行业,转做科技公司。这样的公司在专业技能上有它的底蕴。另外,它会通过大量客户需求的汇集,洞察到背后的本质,归纳提炼。做出来的东西,能解决问题,比你原来的方案可能好很多倍。

第二,技术水平。如果一家公司服务这个行业,没有强大的技术水平作为支撑的时候,在这个行业很难活下去。因为用户的持续使用,会奠定这家公司长久发展的能力。

我记得2018年开始,一个人背着一个包走全国,基本上只要有中介机构存在的地方,我都跑了一遍。

在跟客户沟通的时候,面对最多的一个质疑――你怎么保证我的数据安全?你怎么保证你公司不倒闭?

我觉得这是一家企业,从小到大都会面临的问题。曾经也遇到过这样的问题,现在它也面临这样的问题。

讲到安全性的时候,我会跟客户说,你找一个外包开发的公司,来做信息系统足够安全?还是适应一家专业做这个领域的软件公司会更加安全?

首先,有没有完善的安全制度。比如,去年监管部门发了《互联网保险的监管管理办法征求意见稿》明确提出,系统必须满足等保三级的安全要求。这是民用信息化系统最高等级。已经到了大型国有金融集团的安全等级。在这样的制度下,如果一家中介公司想承担安全制度建设,一年大概需要300多万元去维护。

从另一个角度来看,数据泄露的发生,更多是来自于内部。你怎么能够控制数据源的各个环节?

从产品迭代能力上来看。我们公司有这样一个制度,我们会把产品经理、项目经理以及核心研发人员,定期派到不同的客户或者准客户的现场办公。

核心原因是什么?

希望他们深入到客户的实际工作场景中去,了解客户到底需要什么。回来之后,再来做总结、提炼。我们要解决用户真正的需求,甚至通过某种方式了解客户潜在的需求。汇集了众多客户的需求,能够带给我们这个软件,带来更长久的服务能力。

再来看对应的生态能力。我们所有的中介公司都跟保险公司合作,其中有一个生态,就是接口的打通。很多中小中介依然受困于此。

没法打通接口的核心原因是什么?不是保险公司不愿意,而是保险公司的IT资源也有成本,也是有限的。如果今天100家中介排队跟我做接口打通的时候,对保险公司来讲,100遍的对接是很痛苦的。而且后续这是一个产品,再来一个产品,又得重新做一遍。

有没有一个方案能实现一次性对接,长期迭代?有的。智保云目前这个小小的客户群体,已经构成一定的面,接下来能够去做到这一点的。目前我们已经打通了超过25家的保险公司接口,目前也跟更多的保险公司洽谈总接口的问题。大家想,一个人承担成本,还是一群人承担成本,经济效益会来得高一些?

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-Insurance Today-

监管进一步推进行业信息化

保险中介机构最近都收到了各个地方的监管局下发的《关于进一步推进行业信息化的征求意见稿》。这个征求意见稿,标注了时间是2020,月、日是没有的,这是不是一个信号?行业信息化发展的推进。

一家专注保险中介行业的科技服务商:以技术助力行业

这个行业未来还有什么要做?或者说潜在的需求还有什么是我们要满足的?

我相信智保云能够有一个更加垂直的角度,去协同客户的服务体系。最近我们做MGA的管理系统,专门给想做MGA的平台公司去用。

互联互通也是今天讲的很多的话题,无论是保险公司的接口,还是到每张服务客户的链接,还是很多周边生态服务上的链接,包括医疗、健康,都会涉及到。很重要一点是合规风控。合规风控是金融根本的底线。虽然我们是一家科技公司,但是一直非常注重数据的安全,注重合规,注重风控,我们基于最近三年数据积累跟模型打造,即将推出面向这个行业智能的风控系统,它是上对保险公司,下对渠道,形成一个有效的链接。

产寿融合也是一个很大的话题。在中介转型升级的道路中,很多原来只做的公司想去做产寿融合,信息化推进是很重要的一条路。因为它能够帮助降本增效,能够通过数据匹配到最合适的发展模型。

最后,用我们公司一个核心价值观做结尾。

专注服务中介。这是智保云从创立到今天乃至以后,坚定不移的方向。

专业创造价值。给客户提供服务,一定要懂得客户要求,甚至比客户更专业,才能满足客户的需求。

创新驱动发展。互联网都是创新,这带给我们的是一种对未来长期趋势,保持关注和洞察的原则。

安全共筑未来。今天保险中介行业站在一个巨大的发展风口上,智保云的出发点是去建设最底层的基础设施,信息化的基础设施。这个事情做起来很苦、很累。智保云,愿意去做那最辛苦的码农,服务大家,一起共享这个行业的成长,谢谢大家!

End

    本文首发于公众号:今日保。文章内容属作者个人观点,不代表保险小知识网网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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