中国大地保险:识变、应变、求变

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所属分类: 保险公司

中国大地保险:识变、应变、求变

中国大地保险:识变、应变、求变

中国大地保险:识变、应变、求变

中国大地保险:识变、应变、求变

  2020已过半,拉近行业的广角镜头,传统和科技转型之路并不是一片坦途。聚焦财险行业的特例、个案,带给行业的思考是,科技的时代,传统保险公司当如何自处?

  如何捕捉到新的机会?如何和现有业务更好的结合?

  疫情倒逼之下,中国大地保险识变、应变和求变之举值得观察。五年求索之路,到此前的“敢于对标业内最优秀公司”后的利润、规模、市场排名的“二次创业”功成,环境、市场几度变化,大地何以拿下财险排位赛中的前列?如何拿下保费增速第一的高光业绩?又如何再续高光?

  今年上半年,中国大地保险原保费收入总额约为人民币254.69亿元。同时,科技转型硕果累累,并连续十一个季度在保险公司风险综合评级中,被银保监会评为A类公司。

  宏观经济变局之下、行业亦处于纷繁的变化之中。作为一家向科技型财险公司转型的企业,大地保险的转型与变革底层逻辑、重塑发展以及未来前路给行业提供了一份特别的、可借鉴的样本。

中国大地保险:识变、应变、求变

  镜鉴一

  传统业务升维战

  市场波谲云诡,挑战四立。纵观行业发展,无论大小公司均陷入传统发展模式之瓶颈。即便行业巨头也举步维艰,一度迷失。这一点在客户、监管、科技等大环境的改变下更为突出。

  转型,箭在弦上。面对此前的经营亏损局面,大地保险果断实施“找、控、引”经营策略,很快就实现承保盈利,并且主要经营指标均优于行业平均水平。

  实现承保盈利后的大地迅速又将目光转向“非车”领域。

  识变之后立刻应变、求变是中国大地保险的战略之术。中国大地保险总裁陈勇曾表示,希望通过渠道拓展带来新的增长点和增量,让很多业务可以逐步快速增长。

  车险之外,仍有沃土。意识到变化的大地公司,内部组织架构也随之快速相应调整。调整后的大地“大非车”业务增速大幅高于市场平均水平。2018年起,“大非车”业务已成为大地新的增长极。

  从2014年到2019年,完成百亿增资、车险精细化、“大非车”崛起战略落地,大地保险摸着石头探寻出了一条自己的转型之路。

  2020年,疫情之下,中国大地保险更有诸多顺势而变之举。例如,疫情发生以来,大地公司进一步加大了“政银保”业务发展力度。据不完全统计,仅在上海地区,大地保险已累计为近百家科技类小微企业提供“政银保”保证保险服务,保额超过4亿。

  越是危急时刻,越显保险作用。在宏观大局势之下,大地保险不仅在微观层面创新风险保障方式,以“保险+风控”助力能源企业进行自我风险管理和事故预防,实现风险闭环管理和保险服务从灾后救助向灾前预防的转变。更进一步,大地保险将在落实常态化疫情防控的同时,积极贯彻落实“六保”要求,通过保险保障服务等手段,不断探索优化,精准助力国家能源安全。

  镜鉴二

  科技生态新力量

  财险市场风云变幻之下,“依靠传统增长惯性的发展模式走到尽头,保险科技酝酿着险企转型的良机”,成为诸多市场经营主体的共识。科技已经在重塑保险业且在加速,保险科技生态机遇的新时代已经到来。

  在此形势下,谁先布局,谁就可能赢得胜利。一场倒逼下的保险科技加速度,未来将演绎成一场全生态的变局。如果要想赢在未来,现在就是保险企业构建新技术基建的关键时刻。

  近期银保监会下发的《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》(下称《指导意见》)指出,到2022年,农险、意外险、车险、短期健康险、家财险等业务领域要达到80%以上的线上化,同时,银保监会鼓励具备条件的公司探索全流程线上化。

  线上化,早在2018年就已是大地保险“三化”工程中的重要一环。大地保险凭借前瞻性的科技布局与创新性服务举措,成为财险公司线上化快速布局的典范与标杆,为保险科技市场在大数据、人工智能深度应用提供了积极探索。

  陈勇曾在“中国保险转型发展高峰论坛”上的讲话中即透露出,数年前大地即开始思考,“如何加速科技转型、赋能行业变革、重塑行业竞争力,推动保险行业理性回归、持续健康发展?”事实上,陈勇道出了保险科技的本质――发展和应用保险科技是一个战略问题。

  早已开始布局的中国大地保险实际上赢得了先机。2019年初,伴随大地投入巨大人力、物力、财力“领先行业三至五年”的新一代核心业务系统上线,及大地转型变革灵魂人物总裁陈勇一句“争先进位”,宣告了这家成立16年的财险公司终于在2019年初完成了迭代科技时代的最后一块拼图。此后,大地保险有陆续建设数据中台和技术中台,并打造内部全员参与的创新文化(300336,股吧)。

  2020年5月大地保险又推出的“中国大地超级APP”平台独树一帜,打破常规的营销思路,转而以消费者体验为设计落脚点,实现了功能领先、智能领先、运营领先,又引来市场的诸多关注。

  疫情之下,中国大地保险借助2018年就已启动的“线上化、数字化、智能化”“科技大地”的建设成果,再次加速业务发展速度,打好了服务疫情防控和助力复工复产、拉动消费的创新“组合拳”。疫情期间科技布局的成果亦由数据可一观。

  疫情期间,大地保险技术中台的AI各项技术,为助力疫情防控发挥了科技力量。比如在案件调度、催办及救援派工回访等环节均已实现智能化操作;每天近8000件的承保、现场、救援、结案四个场景全部使用智能语音技术进行回访,智能成功率达到94%;智能在线客服自动解答82000个客户的常规问题咨询,在线解答率达到85%,95590专线接通率达到99.8%,客服服务满意度99.8%。

  高效运转的数字底层,是提前布局的核心业务架构。疫情防控以来,大地保险“筋斗云”核心业务系统始终提供7×24小时不间断服务,保障保险业务不中断。“筋斗云”每周平均处理业务请求高达3亿多次。通过“筋斗云”产品工厂,帮助客户选择适合自己的产品,满足客户的定制化需求,科技速度提升了服务温度。

  后记

  风正帆悬正可期,勇立潮头敢争先

  勇于开创,勇于创新,中国大地保险作为转型样本值得一观。

  识变。无论是传统业务中出现新的创新和增长点,还是车险之外探索“大非车”沃土,善于抓住趋势,提早布局,都是如今中国大地保险能开创出新局面的重要基础。

  应变。顺应不同时期的不同趋势,中国大地保险亦一直在应变之路上探索。疫情期间,无论是传统业务还是科技赋能,都彰显作用。越是有挑战的时刻,越能凸显保险的作用。

  求变。在应势而变基础上,中国大地保险主动求变、敢于创新,创新文化正在大地的各个细胞中孕育并发挥出前所未有的巨大能量。

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