退保金增长92% 长城人寿盈转亏且有超三成股权质押

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所属分类: 保险公司

在2019年靠长期股权投资扭亏为盈的长城人寿再度亏损7552万元,偿付能力也下降至152.89%和154.92%。此外,长城人寿股东股权被质押32.7%,业务经营现不合规问题。

依靠长期股权投资在2019年扭亏为盈的长城人寿保险股份有限公司(以下简称“长城人寿”)2020年一季度再度亏损7552万元,偿付能力也随之下降。

同时,由于前期万能险业务急剧扩张带来的风险,加之监管对万能险业务的管理加强,长城人寿万能险出现集中退保期,2019年长城人寿退保金同比大增92%。

偿付能力报告显示,在股权方面,长城人寿超三成股权被质押。此外,长城人寿在业务经营中还频现不合规问题。

针对长城人寿的业绩、人事变更以及股权质押等情况,发现网向其致采访函,但截至发稿前,长城人寿并未给出合理解释。

一季度再度亏损7552万元 万能险集中退保

2019年年报显示,长城人寿实现保险业务收入80.89亿元,净利润0.92亿元,归属于母公司股东净利润0.97亿元。实现投资收益15.84亿元,同比2018年增长77.8%,综合收益总额2.32亿元。这是长城人寿连亏三年来第一次实现盈利。

退保金增长92% 长城人寿盈转亏且有超三成股权质押

(来源:长城人寿2019年度信息披露报告)

根据年报数据显示,长城人寿此次实现盈利或与公司长期股权投资有关。

从2019年4月到9月,长城人寿在深交所交易系统累计增持金融街(000402,股吧)控股股份有限公司(以下简称“金融街控股”)3731.92万股,占已发行总股本的1.25%。

2019年9月6日,长城人寿在二级市场以大宗交易方式受让了北京金融街资本运营中心、北京华融综合投资有限公司、北京华融基础设施投资有限责任公司和北京富景文化旅游开发有限责任公司所持有的金融街控股共计8902.6229万股,占总股本的2.9785%,加上原先持有的2549万股,长城人寿合计持有金融街控股近1.52亿股股份,持股比例5.08%。

退保金增长92% 长城人寿盈转亏且有超三成股权质押

(来源:长城人寿2019年度信息披露报告)

除了增持股份外,长城人寿还瞄上了关联公司的物业。2019年6月,长城人寿出资购买金融街控股全资子公司上海杭钢嘉杰实业有限公司所属金融街(海伦)中心的D栋和E栋,交易总价款为10.54亿元。

根据长城人寿年报显示,2019年,长城人寿长期股权投资成本调整后营业外收入为5.64亿元,投资性房地产的公允价值增值2051万元。

但到2020年一季度,长城人寿由盈转亏,再度亏损7552万元。与此同时,长城人寿的偿付能力也逐渐下降。核心偿付能力充足率由2018年末的168.38%下降至一季度的152.89%,下降15.49个百分点;综合偿付能力充足率由2018年末的173.97%下降至一季度的154.92%,下降19.05个百分点。

此外,长城人寿在年报中表示,公司主要面临退保风险、费用风险等,其中长城人寿的万能险业务风险值得注意。

2013年到2015年,长城人寿的万能险业务急剧扩张,代表万能险的保户投资款新增交费分别为3.14亿元、20.80亿元、72.94亿元。2016年,为降低经营风险,长城人寿缩减万能险业务规模,保户投资款新增交费降至34.13亿元,2017年进一步降为15.74亿元。

退保金增长92% 长城人寿盈转亏且有超三成股权质押

同时,年报显示,长城人寿2019年保户投资款新增交费前3位的保险产品共计24.09亿元。

退保金增长92% 长城人寿盈转亏且有超三成股权质押

(来源:长城人寿2019年度信息披露报告)

值得注意的是,长城人寿此前销售的万能险业务在2018年进入了退保期。2018年长城人寿退保金为4亿元,2019年退保金为7.68亿元,同比增长92%。

超三成股权被质押 业务经营现不合规问题

尤为注意的是,长城人寿还存在股权质押和业务经营不合规问题。

偿付能力报告显示,长城人寿共有19家股东,其中5家股东将股权质押或冻结。

具体来看,中民投资本管理有限公司质押47000万股股权、冻结26900万股股权,厦门华信元喜投资有限公司质押65141万股股权,宁波华山丰业股权投资合伙企业(有限合伙)质押26052万股股权,北京金牛创新投资中心(有限合伙)质押11760万股股权,北京金羊创新投资中心(有限合伙)质押4010万股股权,质押占比27.83%,冻结占比4.86%,合计占比32.7%。

退保金增长92% 长城人寿盈转亏且有超三成股权质押

值得一提的是,银保监会近期开展保险业市场乱象整治“回头看”的工作,在公司治理方面,关注股权质押和解质押不规范;股东质押股权损害其他股东和保险公司的利益;股东利用股权质押形式,代持保险公司股权、违规关联持股以及变相转移股权等股权方面的问题。

相关业内人士表示,股东将所持的保险公司股权质押出质的目的在于融资,而如若股东无法按照约定偿还融资贷款时,保险公司的股权将被债权人处置,此时便会影响保险公司的经营。

另外,银保监会官网显示,长城人寿邢台中心支公司因客户信息真实性管理不规范、违反相关保险经营规则的违法违规行为被予以警告并处罚款4万元;相关负责人张兴洪、郑肖科对上述违法违规行为负有直接责任,分别予以警告并处罚款1万元。

长城人寿河南分公司因未按照规定履行客户身份识别义务和未按照规定报送可疑交易报告,央行郑州中心支行对长城人寿河南分公司罚款62万元;王斌作为风险合规部负责人对上述违法违规行为负有责任,罚款4.5万元。

此外,银保监会通报了2019年保险消费投诉情况,长城人寿涉及保险合同纠纷投诉166件,相比2018年的144件增长15%;涉嫌违法违规投诉4件,与2018年投诉量相同。其中,销售纠纷投诉62件,相比2018年57件增长8%;理赔纠纷投诉43件,相比2018年的30件增长43%。

因此,对于长城人寿来说,在经营的合规问题和自身的造血能力方面还有待加强,同时,股权的质押问题也不容忽视。

《发现网》研究员 刘利香

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