8家中资公司组成瑞幸咖啡董责险“底层共保体”

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  瑞幸咖啡的上市公司董(监)事及高级职员责任(以下简称“董责险”),能否为其带来巨额赔偿,正成为市场关注焦点。

  《中国经营报(,)》记者从知情人士处独家获悉,瑞幸咖啡董责险组成的“共保体”一共有4层,总保额达到2500万美元,“底层共保体”由8家中资公司组成,除了()产险外,产险(承保份额17.5%)、(,)(承保份额15%)、中华联合财险(承保份额15%)、国任财险(承保份额10%)、大地保险(承保份额5%)、锦泰财险(承保份额5%)、前海财险(承保份额2.5%)也在其中。

  据了解,瑞幸咖啡底层保额1000万美元,中国产险是“底层”首席承保方,承保底层份额达到30% of USD10m:即平安产险承保30%份额,承保保额是300万美元,按汇率计算约为2127万元人民币。

  值得一提的是,业内人士介绍,投保董责险之时是否履行如实告知义务,是瑞幸咖啡能否得到巨额保险赔偿的关键,该项结果将直接决定瑞幸咖啡保险保单的有效性。

  通用再保险上海分公司责任险中国区负责人介绍:“董责险极为考验保险公司对于‘中概股’承保技术和经验积累能力。大型董责险项目对一家保险公司来说独立承保风险太大,一般会有几家保险公司组成一个共保体,并设置不同比例‘赔层结构’。当损失达到约定额度后,‘底层’将被击破,再由紧接着的‘超赔层’承保公司继续赔付。‘底层’承保公司往往受到影响最大,反之,越往上,损失越小。但也有击穿所有‘共保层’的个例:中国某巨头在美国被提起集体诉讼,并于2018年及2019年同意分别就其联邦及州法院的诉讼支付7500万美元及2.5亿美元的和解金,其中还未包含抗辩费用。合计3.25亿美元是有史以来‘中概股’公司支付过的最高和解金。”

  财险总经理认为,保险公司在核保和厘定董责险时务必考虑全面,例如上市地点、司法管辖、所在产业情况、市值、赔偿限额、企业过去几年的财务报表、内控机制、董监高资历等,每单董责险都需“量身定制”。

  瑞幸咖啡公告称:“自2019年二季度起,公司的首席运营官、董事刘剑,以及下属几名向其汇报的员工,参与进行了某些违规行为,包括伪造某些虚假交易。”其同时还指出:“投资者不应该依赖于公司此前公布的截止到2019年9月30日的前九个月、2019年第二季度、第三季度的财务报表和业绩公告,包括公司此前发布的对2019年第四季度产品净收入的指引,以及公司发布的其他和公司财务报表相关的沟通文件。该调查尚在进行之中,公司将继续评估此前发布的财务数据和潜在的调整。”

  北京炜衡(上海)律师事务所高级合伙人向福斌向记者指出,瑞幸咖啡于2019年5月17日在美国纳斯达克交易所上市,可见其虚增交易、财务造假或已早于其在纳斯达克上市之前。一般而言,董责险会在上市之前购买,因此,瑞幸咖啡投保董监高责任险时是否履行了如实告知义务,是瑞幸董责险保单是否具有法律效应的最核心点。

  对于瑞幸咖啡投保董责险涉及到的保险公司,目前已经有中国平安、中国发声回应,并分别对本报记者表示:“公司已收到被保险人提起的申请,正在进一步处理中。”“到目前为止,公司尚未收到主承公司的正式出险通知。公司将密切关注,按照保险合同和共保协议处理相关理赔事宜。”

  

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