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这类风险被称为“长寿风险”,对保险公司销售的养老年金保险、重大疾病保险来说,人的寿命延长,意味着保险公司将支出更多年金、重疾赔付,因此属于风险管理范畴。
在寿险精算人士看来,随着人的生存年龄拉长,患病的概率呈现级数增长,特别是到达一定年龄后。
保险业界人士表示,伴随着生物工程、的突飞猛进,人类平均寿命的大幅延长已经可以预计,这对人身险公司产品的定价基础形成巨大影响,甚至会对整个人身险业的商业模式带来巨大挑战。与风险相比较,长寿风险的隐蔽性、长期性和不可控性更强。
一家外资寿险公司高管表示,这两年的重疾险领域的明显趋势是,再保险对于重疾险报价越来越少,主要是担忧“长寿风险”。这意味着再保险的承保变得更谨慎,承保开始收缩。
券商中国记者也从再保险人士处了解到,从美国等经历了完整的保单周期的市场看,一个教训是寿命延长的“长尾效应”的影响被低估。而我国目前尚未经历完整寿险周期,或者说正在走入第一个寿险保单周期的后半段,对第一批客户从卖保单阶段进入到陆续理赔阶段,长寿风险、长尾效应开始显现。
今年3月,中国保险业首套“重疾表”修订工作启动。按照计划,修订工作将持续一年多,新的、第二套重疾表或于2020年5月-6月发布实施。本次修订重疾表,旨在摸清重疾市场,全面评估重疾系统性风险,基于最新行业经营数据,编制第二套重疾表,并进行相关趋势研究。
银保监会副主席黄洪出席修订工作启动会议时指出,2013年编制的首套重疾表,对促进重大疾病保险近年来的快速发展发挥了重要作用,但是,随着我国经济社会的快速发展、医疗技术水平的不断提高以及人民群众消费需求的日益多元化,这套重疾表已经不能有效满足各方面的需要,亟须修订。
此前,我国很长时间都没有自己的重疾表,重疾保险的定价等都参照国外数据。直到2013年,原保监会组织全行业编制发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》,成为第一套依据国内数据而编制的重疾发生率表,结束了国内人身险行业没有疾病发生率表的历史,目前这套重疾表已经使用5年。
所谓重疾表,指的是中国人身保险业重大疾病经验发生率表,这是重疾定价和法定准备金评估的依据。重疾表的修订,将直接对重大疾病保险的定价产生影响。目前,重大疾病保险是我国长期保险产品的一大重要险种。
本次重疾表修订工作任务包括基本任务和扩展任务。基本任务为,摸清重疾市场,全面评估重疾系统性风险,基于最新行业经营数据,编制第二套重大疾病经验发生率表并进行相关趋势研究,编制基本目标有四项:
1、重疾生存率表;越来越多的重疾产品在疾病发生后不终止,如多次给付重疾、身故恢复保额等,准确评估该类责任的风险需要编制疾病生存率表。初步明确编制该表或至少给出参考表。
2、多次重疾发生率研究;目前重疾和轻症多次给付产品越来越多,第二、三次重疾或轻症的发生率估计对保险公司未来的经营情况有较大影响。在经验数据允许的前提下进行多次重疾发生率研究,提供参考依据。
3、不同定义下发生率差异研究;对行业标准定义修订前后重疾/轻症的发生率变化进行比较研究,提供发生率变化参考水平。
4、细分维度编表研究;基于经验分析结果,考虑是否分地区、分渠道、分产品类型(定期或终身,提前给付或额外给付)、分吸烟与非吸烟人群等不同维度进行细分编表的可行性及必要性研究。
5、国际重疾发生率研究;对国际市场重疾产品发展、定义修订、医疗环境及发生率变化情况进行对标研究。
近期中国国家卫生健康委员会的数据显示,70年来,中国居民健康水平持续改善,人均预期寿命从35岁提高到77岁。
老龄化,已经是公认的我国人口趋势。按联合国标准:当一个地区60岁以上老人达到总人口的10%,或65岁老人占总人口的7%,该地区视为进入老龄化社会。
相关报告数据显示,截至2018年底,我国60周岁及以上老龄人口数达到2.49亿,占总人口比重的17.9%,其中65周岁及以上老龄人口1.66亿,占总人口比重的11.9%。我国的老龄化进程正以每年新增1000万人的速度快速发展,预计2020年65岁及以上老年人口占比将达14%,整体步入深度老龄化社会。
根据联合国2017年的测算,我国60岁以上人口将在2055年左右达到最高峰,预计将达到约5.07亿人。
根据国家统计局2017年抽样调查数据,2017年的95岁以上人口数占比0.04%,较2007年提升0.016个百分点。
“这份荣誉属于我个人,更属于和我并肩协作、为俄中友谊作出贡献的人们。这份荣誉也属于相信俄中两国能共同创造美好未来、致力于全面加强俄中关系的所有俄罗斯人。”“友谊勋章”获得者、俄中友好协会第一副主席加林娜·库利科娃在接受本报记者采访时如是说。
1949年10月1日新中国成立,中国人民革命胜利的喜悦也传到了苏联,回荡在诗人的诗篇里,音乐家的歌曲里。当时年仅14岁的库利科娃对这个新生大国产生了浓厚兴趣,并明确告诉自己,“我将来要研究这个国家!”
怀揣着这个愿望,库利科娃考入莫斯科国际关系学院学习汉语。上大二时,北京市实验话剧团和广东民族乐团到苏联演出,库利科娃为演出团队担任翻译。几个月下来,库利科娃与年龄相仿的中国青年演员结下了深厚友谊。“那些年轻人活泼开朗,积极向上,每天都在努力工作和学习。当时我就坚信,中国是一个有着光明未来的国家。”库利科娃回忆道。
库利科娃毕生致力于推动俄中友好合作,始终奔走在俄中民间外交第一线。她曾为艺术大师梅兰芳担任翻译,曾在中国受到老一辈革命家的接见。这些故事都被库利科娃写进其著作《俄罗斯和中国:民间外交》。“我要记录下那些曾经一起共事的两国朋友,那些像天上星辰一样闪光的人们。”
作为一位资深汉学家,库利科娃对新中国70年来取得的巨大发展成就如数家珍。如今,84岁高龄的库利科娃仍在为俄中友协的工作忙碌着。有人问她,要为俄中民间外交工作多长时间?库利科娃抚摸着勋章说:“我要工作100年,才对得起这枚沉甸甸的勋章!”
国庆假期已经余额不足,眼下返程高峰即将到来,如果还没有购买好返程的车票,那一定要尽快了。
钱江晚报记者从中国铁路上海局集团有限公司获悉,昨天(10月5日)长三角地区铁路发送旅客269.2万人次,同比增运24.4万人次。国庆假期以来,长三角铁路旅游流、探亲流等多流交织叠加,呈现火爆之势。
铁路部门提醒广大旅客,今天(10月6日)长三角铁路将迎来国庆假期返程客流高峰,预计发送旅客278万人次。铁路杭州站预计发送旅客29万人,其中杭州东站发送22.5万人。杭黄高铁线富阳、桐庐、建德、千岛湖4站预计共发送旅客2万人。
为了确保旅客出行顺利,今天铁路部门将增开旅客列车274列,其中增开去往北京、武汉、南昌、郑州等长途热门方向的跨局直通旅客列车47列,加开京沪、沪宁、沪杭、宁杭、杭长、甬台温、杭黄、宁安等短途方向的局管内旅客列车227列。铁路杭州站今天加开旅客列车60列,其中杭州东站加开52列,主要前往上海、南京、合肥、黄山、宁波、温州、江山、南昌、福州、厦门等方向。
国庆长假期间,长三角铁路客流主要集中在上海、杭州、南京、合肥、徐州等地车站。为应对大客流,中国铁路上海局集团有限公司加强运输组织,扩大列车编组,充分利用杭黄、青盐等新线能力,增加重点地区直达能力;多站点、多方向精准增开普速列车和动车组列车,方便务工、学生、探亲和旅游等不同层次旅客出行需求;扩展候补购票范围,旅客可在车票售罄的情况下使用候补功能,一次操作,排队等候,方便购票;进一步优化旅客进站、候车、检票、乘车、出站流线,在17个车站新增102台自助实名制验证设备,32个车站新增62台安检仪,140个车站新增362个人工验证通道摄像头,方便大客流情况下旅客的安全、快捷通过,提升服务品质。

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