我省五家保险公司评级喜忧参半

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近日,中国行业协会2018年度保险公司法人机构经营评价结果新鲜出炉。江苏五家法险机构中,乐爱金财产保险(中国)有限公司、紫金财产份有限公司、利安人寿保险股份有限公司3家公司获得B级,国联人寿、东吴人寿获得C级评价。

评级背景

推动保险公司提高经营管理水平

自监管部门对保险公司进行分类监管和差异化监管以来,每一年度的保险公司法人机构经营评价结果便备受各界关注。这一评价结果的重要性在于,它将引导资本市场、保险公司及其股东、保险消费者关注行业和公司经营,推动保险公司提高经营管理水平。

A、B、C、D分别代表什么意思?A类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献等各方面经营状况良好的公司;B类公司是指在以上指标方面经营正常的公司;C类公司是指在以上指标的某方面存在问题的公司;D类公司是指在以上指标方面存在严重问题的公司。

本次评价的保险公司共151家,其中财产险公司77家,公司74家。评级的结果分为A、B、C、D四大类。其中,财产险公司A级20家、B级51家、C级6家;人身险公司A级13家、B级54家、C级6家、D级1家。

江苏险企

财险表现好于公司

从上述评价结果来看,财产险公司的整体表现优于人身险公司。而江苏五家险企则是喜忧参半,其中乐爱金财产保险和紫金财产保险均获得了B级,另一家寿险,利安人寿同样也获得的是B级;国联人寿和东吴人寿获得了C级。

据历年来五家的经营评级状况,与2017年相比,乐爱金、紫金财险维持B级评价,国联人寿维持C级评价,利安人寿由C上升至B,东吴人寿则由B跌落至C,自保险行业开展评价工作以来,江苏只有紫金财险在2016年度获得过A级评价。

记者了解到,被评为C级的险企,有可能在速度规模、效益质量和社会贡献某方面存在问题,而这份评价结果也验证了两家公司最近几年的发展状况。

国联人寿成立于2014年。2015年受益于超高占比的万能险业务,开业仅一年的国联人寿就取得1632.54万元的盈利。随后在数度发文规范万能险的背景之下,国联人寿的业绩水平也产生较大变动。2016年,调整业务结构的国联人寿出现1.04亿元的亏损。随后亏损持续扩大,2017年、2018年亏损金额分别为1.58亿元、4.41亿元,合计亏损约7.43亿元。

另一家东吴人寿,经历了七年的发展,记者发现只有2015年实现过1亿的盈利,其余年份均亏损。2012年―2018年净利润分别为:亏损0.21亿元、亏损1.2亿元、亏损2.23亿元、盈利1亿元、亏损3.15亿元、亏损3.02亿元、亏损1.78亿元,七年累计亏损超10亿元。

值得注意的是,东吴人寿2019年业绩回暖。该公司上半年实现收入27.31亿元,同比增长126%,远超去年全年收入。这是因为公司上半年加大了保费的冲击力度,仅银保渠道上半年便实现了约10亿元保费收入,与政府合作的业务收入在5亿元以上。规模增长的同时,该公司还实现了扭亏为盈,上半年实现净利润约1.23亿元,而去年同期该公司亏损6557万元。

今年三季度,东吴人寿保险股份有限公司再次交出喜人成绩,业务发展实现“淡季不淡”。数据显示,东吴人寿前三季度累计完成总业务收入52.54亿元,其中核心业务同比增长18.9%,有望提前实现扭亏为盈。东吴人寿党委书记、董事长沈晓明表示,通过推动科技创新与保险服务深度融合,为客户提供多样性优质服务,可有效提高客户的获得感和感知度,助推企业提质增效。

监管延伸

经营评价指标体系正在建设

据知情人士透露,监管部门旨在通过建立这套经营评价指标体系,来反映保险公司当下的经营状况,引导保险公司转变发展方式。据了解,打分的频率每半年一次,监管部门会就评价指标值和评价类别通报各保险公司并在行业内公布,以便于各公司相互比较,寻找差距,改进经营管理。

因此,为综合评价保险公司经营状况,加强保险监管,促进保险公司改进经营管理、转变发展方式,监管部门制定了《保险公司经营评价指标体系(试行)》,由中国保险行业协会负责具体实施评价工作。

监管部门旨在通过建立这套经营评价指标体系,并且在行业内公开评价结果,来反映保险公司当下的经营状况,引导保险公司转变发展方式,摒弃粗放式增长,走内涵式发展道路。

江南时报全媒体见习记者孙海燕

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