10 家金融机构被罚 4 家是保险中介

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10月,四川各级银保监系统及人民银行成都分行共开出14张罚单

10月,四川金融业严监管持续。据公开信息统计,四川各级银保监系统及人民银行成都分行当月共披露罚单14张,涉及10家金融机构。值得关注的是,其中中介机构达4家,占比近半。此外,银行机构“踩雷”的主要原因依然集中于贷款违规。

■本报记者吉雪娇

银行机构:贷款业务违规频现

10月23日,四川银保监局发布两张罚单,剑指(,)成都新津支行的违规行为。根据罚单信息,华夏银行成都新津支行因“贷后资金监管不严,贷款用于归还借款人关联公司贷款本息;办理无真实贸易背景的银行承兑汇票”,被罚款55万元。杨文军负主要领导责任,被处以警告并罚款7万元。

而在此前,四川邻水农村商业银行胜利街支行(原邻水县农村信用合作联社胜利街信用社)收到罚单的原因,亦涉及贷款业务违规。因“贷前调查未尽职,未认真核实相关申贷资料及借款用途的真实性、准确性、完整性,贷款资金被挪用,严重违反审慎经营规则”,四川邻水农村商业银行胜利街支行被处罚款25万元。直接责任人袁翥被警告并罚款7万元。

事实上,从今年监管披露的银行机构罚单来看,贷款违规依然是其受到处罚的主要原因,多家银行“踩雷”。主要包括贷前调查不尽职;违规发放个人经营性贷款、消费贷款、按揭贷款;严重违反审慎经营规则,个人按揭贷款贷前调查严重失职;贷款管理严重失职等。

在业内人士看来,贷款“三查”制度,即贷前调查、贷时审查、贷后检查,对于防范信贷风险具有重要意义。银行贷款“三查”不严;体现了银行风险预警机制不够全面。违规放贷或信贷资金监督不力易导致借款人违约风险和骗贷案发生,进而为银行信贷资金安全埋下风险隐患,可能对银行资产质量造成影响,造成一定的不良资产压力。

保险机构:中介“返利”遭罚

10月,保险中介机构依然是处罚的“重灾区”,共有4家保险中介机构收到罚单。其中,创展保险销售服务有限公司四川分公司因“保险销售从业人员给予投保险合同约定以外的利益”,被处以警告并罚款1万元;与此同时,美联盛航保险代理有限公司四川分公司、四川嘉诚保险销售服务有限公司、四川博广诚保险代理有限公司均因“保险销售从业人员利用职业便利为其他个人牟取不正当利益”受到处罚。

根据《保险销售从业人员监管办法》,保险公司、保险代理机构应当规范保险销售从业人员的销售行为,严禁保险销售从业人员在保险销售活动中有给予或者承诺给予人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益;利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同,或者为其他机构、个人牟取不正当利益等行为。保险销售从业人员有相关行为之一的,由中国银责令改正,可以对相关保险公司采取向社会公开披露、对高级管理人员监管谈话等监管措施。同时依照、对该保险销售从业人员及相关保险公司、保险代理机构给予处罚。

今年以来,因存在多项违法违规行为,保险中介屡屡成为罚单榜“常客”。在此情况下,针对保险中介机构,包括专业保险中介机构的监管亦持续加码。4月发布的《2019年保险中介市场乱象整治工作方案》,明确要求保险中介机构应加强内控管理,防范经营风险,重点整治是否通过虚构中介业务等方式协助保险公司套取费用;是否销售未经批准的非保险金融产品;是否给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的利益;是否按规定对销售人员进行执业登记等方面。业内人士认为,在持续强监管下,中介机构打擦边球、钻漏洞等现象有望得到改善。

个人罚单:“双罚制”继续加码

另一方面,今年以来,对于从业人员的处罚亦显著增多。以10月罚单为例,均涉及个人处罚。如根据人民银行成都分行披露信息,(,)绵阳兴达街证券营业部“未按照规定履行客户身份识别义务”,人民银行绵阳市中心支行对其处以20万元罚款,同时对该营业部蒋雯颖处以1万元罚款。而四川合江农村商业银行因“违反反洗钱法律法规”被人民银行泸州市中心支行处以罚款20万元的同时,1名直接责任人员亦受到处罚。

在分析人士看来,金融机构需要专业化、合规化运营,对从业人员进行监管很有必要。风险管理的根本在于对人行为的管理和约束,通过从严处罚,有助于避免其在展业过程中“踩红线”。就在今年5月,银保监会发布“23号文”,其中要求“严肃监督执纪和问责处理”,深入整治金融乱象背后的利益勾结和关系纽带问题,对银行保险机构违法违规人员要加大问责力度。

在问责制度下,以为例,据不完全统计,截至三季度末,已有逾1200名相关人员受到行政处罚,其中62人被取消高管任职资格,更有37人被“顶格处罚”,终身禁止从事银行业工作。

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