邢炜:科技进步是金融业、保险业供给侧结构性改革的最大依托

  • A+
所属分类: 行业资讯

中国网财经10月18日讯 今日,2019(,)业国际论坛召开。会上,中国保险行业协会会长表示,目前金融业、保险业最大任务是服务实体经济,提升服务实体经济的能力。要达到这个目标就要推进金融业、保险业供给侧结构性改革的步伐,因此最大的依托还是科技进步,通过科技的赋能,实现金融业、保险业、新旧动能的转换,引领行业进入高质量的发展阶段。

以下为部分文字实录:

今天大的主题是转型与创新,我想先介绍一下保险这个行业这些年发展的历史演变,讲现在的情况,新旧动能转换。

保险业的历史可以追溯到14世纪,上午我们参观了保险业的发展历史,对于中国来讲,这个保险是舶来品,是1805年人在我们广州开设了商业保险机构,20世纪30、40年代,在中国的几个大的(,)市,保险业曾经得到一个大的发展,像上个世纪40年代的上海,我们的保险公司数量达到好几百家。新中国的保险业在50年代后期到70年代后期停办了20年,1979年保险业基本上从零的基础上恢复的,总体上中国的改革开放40年是中国保险业长足发展的40年。我们保险业的规模已经位居第二位,当然上午也看到了一些PPT显示,跟第一位的差距还非常大。

前200年的世界保险历史,在这个过程中,中国保险业是断断续续发展的历史。国际保险业,以欧美为代表,他们总体上保持了稳定的发展过程,如果说保险业在发展的早期,其他财产保险占主导的话,从19世纪后人身保险的分量也越来越大。站在国际保险业发展的历史长河里面看我们中国的保险业发展,我们在大部分的时间里,刚才讲了中国的保险业,商业保险是一个舶来品,但是同时也体现出我们的发展跟国际保险的发展是不合拍的。我刚才讲了发展过程,在国际保险业发展过程中呈现几个特点,我接下来讲得是代表个人观点,希望大家批评指正。

国际保险业这些年发展的特点,我认为一个是规模持续增长,在去年度,2018年度,全球的保险费达到5.19万美元。第二是保险业在灾害事故中发生的作用越来越大。第三是保险业在社会经济中的重要风险管理人,这个角色是越来越突出。第四,人身保险经历了与终身,就是身故之后的财务安排,以这个为标志的全球的寿险业务得到了数十年到上百年的稳定增长,到上个世纪的60年代达到高峰。达到高峰的意思,就是说从那之后,从国际上传统寿险业务的占比也是在下降。这个过程我们中国保险业是无缘这个过程的,从历史的角度看,我国保险业的发展历史是断档的,尤其是在国际保险业大发展时期,有相当时间段的断档,同时也意味着之前的国际保险业发展的经验也好,教训也好,我们中国保险业没有得到太多的借鉴,这些观点大家可以讨论。与国际保险业相类似的一点,我们从70年代末恢复,前十几年里,主要是,进入到90年代中后期,长期寿险才逐步发展起来。到现在我们40年的发展历史,规模有了,但是作为保险行业的基本的看家本领,基本的功夫,我刚才说的是舶来品,但是我们并没有舶来,这非常遗憾,突出表现在两点,一个就是从全社会的风险管理,从专业能力到制度框架,大家似乎没有太多的感觉到保险业的存在,这个话可能有点过,主要体现在财产险方面。目前整个财产保险行业看似产品数量也不少,但是我们的保险保障的范围狭窄的问题没有得到太大的改观,一个机动车辆保险就占财险大半业务量。社会和广大居民需要的其他财产保险,责任保险,一直我没有发展起来。第二是在人身保险方面,我们的寿险业遇到了市场的竞争,上来就是所谓的投联险,分红险等等。相对应最大的问题,人身保险的保费规模看似非常巨大,但是真正体现长期寿险保障功能,这个功能占比非常低,我就不具体讲数字了。

回顾保险业发展的历史,试图弄清楚我们现在存在的问题,同时我想还有另外一个意义,能不能帮助我们换个思维方式,比如说我们没有太多历史的沉淀,同时也没有太多历史的包袱,有利于摆脱旧有的模式,达到弯道超车的效果,在下一步的新旧动能转换上,寻找新的增长点上,能不能思想更加解放一点?在创新上,我们站在全球的角度,可不可先走一步?试图达到这么一个目的。回忆一下保险的本原,保险本身的概念,现在保险发展业态跟几百年前的区别在哪里?几百年前的保险业是个什么场景?一个典型的场景就是伦敦的咖啡馆,大家在喝咖啡的时候交流发生在(,)、洋哪艘船沉默了,之前要汇聚一部分资金,出事以后大家去赔付,像一个基金性质的东西,这是保险的产生,保险就是这么产生的。现在我们的业态是什么?必须面对面进行信息交流,到现在我们讲信息社会这个概念也讲了若干年,尤其是在眼下,我们从4G进入到5G快闪的阶段了,这个时代跟几百年前保险产生的时代是有天壤之别的。欧家的保险业持续较长时期的高增长后,这些年也出现了疲软的态势,他们也需要找新的增长点,我们是否可以做一些弯道超车的创新。

我们金融保险业,今天论坛的主题是高质量发展,我对中国保险市场的评价,我认为还处在低层次竞争的阶段,我们要尽快的引领这个行业走上高质量发展阶段。目前金融业、保险业最大任务是服务实体经济,提升服务实体经济的能力,要达到这个目标就要推进金融业、保险业供给侧结构性改革的步伐,推动这个步伐最大的依托还是科技进步,通过科技的赋能,实现我们金融业、保险业、新旧动能的转换,引领行业进入高质量的发展阶段。

国际金融稳定理事会给金融科技的定义是由技术带来的金融创新,能够产生新的商业模式,应用过程或者产品,从而对金融市场,金融机构或者金融服务的提供方式产生巨大影响。我们理解保险科技,保险市场的各参与主体首先是基于数字技术的综合运用,创新风险管理方式,使保险服务能力和服务效率得到提升,依托开展业务,然后将大数据、云计算、区块链、人工智能技术综合应用到我们保险机构的运营和保险业务当中,通过对保险业务流程的全面渗入,提升业务效率,改变产品形态,改进服务和交互方式,尽可能的催生新的商业模式,构建新的保险生态。

对于我国保险科技的进展,外界的评价还是不错的,我们有比较早的着手打造科技类公司的,平安很早确定金融+科技的战略,它跟阿里、腾讯发起了众安这样的专业科技保险机构。另外,在市场上,像BAT为代表的大的科技平台,他们都对保险业有所布局。我们对科技在行业里面的应用和,我们也进行了一些调研,刚才白皮书发布也体现了这个过程,这个地方我就不多讲了。

我们能想到的肯定是没有穷尽,科技对保险行业的赋能,但是对于前面讲到的这些我们已经有的实践,已经可以使我们看到金融科技赋能保险业的光明前景。作为中国保险行业协会,我来的时间尽管不长,但是我就提出要做一些单个公司没有能力做,我们组织行业来做的事情,我提出来两个方面,第一个是养老健康为行业打造这些领域发展的平台,第二是金融科技,我们要组织全行业的力量在金融科技方面加大努力,为了使科技在保险行业得到尽量快的发展,使我们保险科技走在前头,做出我们中国保险行业协会应有的贡献。

谢谢大家!