想投保的快过来|70家非寿险赚钱榜单 泰康、阳光、民生利润半年超10亿

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想投保的快过来|70家非寿险赚钱榜单  泰康、阳光、民生利润半年超10亿

出品:每日财报

作者:沐言

2019年上半年对于公司来说,迎来了久违的普照。

在经历了2018年深度调整后,寿险行业今年以来整体呈现恢复性增长态势。数据显示,截至6月末,公司实现原收入18831亿元,同比增长15.2%。

此前《每日财报》推出一篇稿件《今年夏天燃爆了,净利翻番逼近100%,谁在助攻》,讲的就是上半年的上市寿险业绩大爆,而这次非上市寿险的表现也是可圈可点。

根据70家非上市寿险公司的二季度偿付能力报告,上半年共计实现盈利224.72亿元,与去年122亿元的盈利相比,飙升84%。

但是我们也注意到,头部寿险公司与中小寿险公司的业绩差距在进一步拉大。根据《每日财报》对二季度偿付能力报告的梳理,70家寿险公司整体向上的同时,仍有30家公司出现了亏损。

上半年上市业绩大爆,除了权益投资收益率普遍回升,更重要的是税收政策大礼包的刺激。那么亏损的中小寿险公司为什么不能充分受益这种红利?这些公司到底哪里出问题了?

015家跻身10亿元俱乐部

根据《每日财报》对二季度偿付能力报告进行统计,今年上半年一共有5家公司净利润超过10亿元,分别是、、民生人寿、富德生命以及中美联泰,他们净利润分别为是109.56亿元、28.07亿元、14.83亿元、13.49亿元以及10.09亿元,同比增长46.6%、17.5%、550%、172.3%以及23%。

非上市寿险中的赚钱冠军多年以来都是由人寿来获得,今年还略微跑赢多年的竞争对手,后者公司上半年利润为104.38亿元。

亚军也是可圈可点。从去年年报,我们就可以看到阳光人寿在坚持价值发展,保障性业务占比大幅度增加,公司业务结构更加健康。今年上半年,阳光人寿保费收入实现285.7亿元,同比增长31%。

这5家公司中,业绩增长最亮眼的要数民生人寿,去年上半年净利润仅有2.28亿元,到今年上半年就飙升至14.83亿元。其保险业务收入上半年105.5亿,同比微增6.4%。从保险业务收入的增幅来看,更多的应该是投资收益等其他因素的促进。

还有第四名的是富德生命人寿也大放异彩,今年上半年盈利13.49亿元,终于甩掉了多年亏损的帽子。我们注意到,2016年,富德生命因众所周知的原因,叠加行业发展转向、投资收益下降等负面因素,公司经营承受巨大压力,在持续盈利数年后,2016年的富德生命却出现了高达38.81亿元的亏损,一时令舆论哗然。好在经过三年的努力,减少开支,抓紧转型,终于富德生命人寿终于走出了漩涡。

中美联泰作为跻身前列的唯一一家合资保险,格外惹人注目。今年上半年,中美联泰净利润10.09亿元,同比增长了23%。

2019年上半年业绩排名前十的还有中邮人寿、招商信诺、、农银人寿以及,其净利润分别由9.1亿、7.11亿、6.06亿、5.8亿以及5.61亿,同比增幅17.7%、30.45%、49.6%、23.9%以及96.8%。

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想投保的快过来|70家非寿险赚钱榜单  泰康、阳光、民生利润半年超10亿

0211家寿险利润亏损超亿元

对于上市寿险来说,上半年保险股业绩大增,最主要的推手就是国家给保险带来的税收政策优惠有关。

2019年5月,财政部、国家总局下发了《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》,将保险企业手续费及佣金支出税前扣除的限额,提高到不超过当年保费的18%(此前寿险为10%、为15%),自2019年1月1日起执行。

与以前相比,此次调整主要包含两大方面:一是保险企业手续费及佣金支出税前准予抵扣的比例统一提高到了18%,其中,产险扣除比例调增3个百分点,寿险扣除调增8个百分点。二是“超过部分不得扣除”改为“超过部分,允许结转以后年度扣除”。

这一政策对保险公司的减税效果明显,相当于寿险企业直接获得8个点的“政策红包”,财险企业获得3个点的“政策红包”。

但就在资本市场助力,政策税收给力的情况下,仍有30家寿险出现了亏损,其中11家净利润亏损超过1亿元。

亏损榜前五的寿险公司是君康人寿、、渤海人寿、中融人寿以及招商仁和,亏损额度分别为16.57亿、4.68亿、4.14亿、2.99亿以及2.45亿。

君康人寿在2018年短暂盈利后,今年再次陷入亏损。

昆仑健康近年来也是流年不利,曾作为第一家公司股权“被清理”。2019年3月,终于有3家股东进入昆仑健康,并且新任董事长林乐也到位了。作为80后年轻董事长,她能带领公司走出泥潭吗?

渤海人寿曾受困于和以及关联方大量的关联交易,公开数据显示,2016年至2017年期间,渤海人寿共有5笔、合计16.17亿元资金流向“海航系”。由于监管层的严管,渤海人寿受重创,2018年保费缩减42.83%,累计亏损近2.06亿元。2019年上半年公司业绩并没有好转,而且呈现恶化趋势,亏损4.14亿元。

亏损多年的中融人寿也在努力转型,终于在2018年扭转了亏损的局面,并在年初对外称将重点打造金融科技平台。但遗憾的是,2019年上半年再次陷入亏损,亏损2.99亿元。对于多年深陷亏损的企业来说,业绩好转并不容易,需要付出更高的代价。

招商仁和亏损情有可源,公司在2017年才开业,保费收入仍然依赖银保渠道。当然,谋变也正在进行,2019年,招商仁和人寿提出“新零售”口号,包括拟发挥股东中国移动网点优势,实现跨行业跨领域的业务融合,如联合销售等,但成效如何,还需努力。

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硬核财经观察者

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